La renta vitalicia está diseñada para garantizar protección y estabilidad económica gracias a su pensión que no varía en el tiempo, siendo para algunos la mejor opción a la hora de jubilar.
La jubilación, es esa etapa que simboliza un nuevo capítulo de la vida y lo que conlleva es crucial para disfrutar de la vejez con paz y tranquilidad.
En ese sentido, la renta vitalicia es una opción popular por medio del cual una compañía de seguros de vida compromete a pagar tu pensión de manera fija en UF durante toda tu vida.
Los fondos no se devalúan ni agotan, ya que el afiliado traspasa sus fondos previsionales desde su AFP a la compañía de seguros. Además, cada renta vitalicia puede incluir diferentes coberturas adicionales o cláusulas que influirán directamente en tus necesidades.
En perspectiva, la renta vitalicia es una opción sólida y segura para quienes buscan estabilidad y protección económica durante la jubilación, con la ventaja adicional de incluir a sus seres queridos en la cobertura.
Sin embargo, siempre antes de considerar la opción definitiva al momento de jubilar -dado que la renta vitalicia es irrevocable-, es necesario informarse y tomar en cuenta las diferentes características de esta modalidad.
Una de las dudas más comunes tiene que ver con la duración de la pensión. Sí, la renta vitalicia garantiza un pago mensual desde el momento de la jubilación y por toda la vida, siendo además en UF.
Cuando decides jubilar con una renta vitalicia, la AFP debe traspasar tus fondos previsionales a la compañía de seguros. Por lo tanto, al optar por una renta vitalicia, pierdes la propiedad de tus fondos.
Es muy común confundir estas modalidades de pensión, sin embargo no son lo mismo. El retiro programado es la modalidad de pensión en que la AFP paga con cargo a la cuenta de capitalización individual y el monto, en este caso, se calcula y actualiza cada año en función de diferentes factores.
Considera que el único caso en donde se puede cambiar de modalidad es cuando se pasa de retiro programado a renta vitalicia. No al revés.
La renta vitalicia, por un lado, permite que la aseguradora se vuelva propietaria de los fondos previa autorización del afiliado, con el fin de pagar la pensión fija, mientras que en la otra modalidad, los fondos siguen siendo administrados por la AFP.
Actualmente existen tres tipos de renta vitalicia que se adaptan a tus necesidades:
Al optar por una renta vitalicia, bajo la gestión de la aseguradora, el afiliado cede la propiedad de sus fondos, lo que implica la pérdida de la capacidad de heredarlos.
En contraste, con las pensiones gestionadas por una AFP, si el afiliado fallece sin que haya pensiones de sobrevivencia que pagar, los fondos acumulados en su cuenta pueden ser heredados por sus familiares, dependiendo de ciertas circunstancias y condiciones específicas.
No obstante, al elegir una renta vitalicia, existe la posibilidad de dejar o legar fondos a los beneficiarios legales y es posible acceder a cláusulas de cobertura adicionales como el período garantizado.
Esta cláusula o condición especial establece un período de tiempo en el que, si el afiliado fallece, la aseguradora pagará a los beneficiarios legales, como cónyuge o conviviente civil, los hijos solteros, el padre o la madre de los hijos nacidos fuera del matrimonio y los padres, el 100% de las rentas que recibía el afiliado. Si no existieran beneficiarios legales vivos, el afiliado puede designar a otros beneficiarios.
Dado el papel fundamental que desempeña la renta vitalicia en la seguridad económica de los jubilados, es comprensible que surjan preocupaciones sobre las protecciones disponibles para estos ingresos.
En este marco, la garantía estatal de pensión mínima, por una parte, está diseñada para garantizar que los jubilados, que han cotizado una parte significativa de su vida, reciban un ingreso mínimo.
Además, la garantía estatal por quiebra proporciona una capa adicional de protección en el improbable, pero posible, caso de quiebra de una compañía de seguros. Aunque el sistema financiero y de seguros en Chile es sólido y está sujeto a estricta regulación y supervisión, esta garantía ofrece una seguridad adicional a los pensionados.
Sí. Si trabajaste independiente y emitiste boletas de honorarios, el sistema te obliga a cotizar para pensiones.
Según la legislación al respecto, quienes que durante un año calendario ejerzan una actividad mediante la cual obtengan rentas del trabajo gravadas por el artículo 42 N°2 de la Ley sobre Impuesto a la Renta, para lo cual emiten boleta de honorarios o reciben una boleta de prestación de servicios de terceros, están obligados a cotizar en una cuenta de capitalización individual en una AFP en la que ya se encuentren afiliadas o afiliados, o en la que deban afiliarse en caso no estar incorporados.
En este sentido, si cumples con los requisitos, puedes optar por la renta vitalicia.
La oferta de rentas vitalicias es variada en las compañías de seguros. Sin embargo, es importante reconocer cuáles son los antecedentes y necesidades propias antes de considerar cualquier alternativa y evaluar sus condiciones.
Ten en cuenta que las aseguradoras que ofrecen rentas vitalicias deben someterse a una clasificación de riesgo y registro ante la CMF en virtud del riesgo asociado por incumplimiento de sus obligaciones.
Las categorías de clasificación se establecen en letras siendo las de más bajo riesgo o buenas y muy buenas AAA, AA, A; de riesgo moderado o suficientes BBB, BB, B y de más alto riesgo C, D y E. La clasificación puede variar en el tiempo dependiendo de la solvencia de la compañía, mejorando o disminuyendo.
12 compañías de seguros de vida en nuestro país ofrecen la modalidad de renta vitalicia.
Dentro de AACH, se encuentran agrupadas las principales aseguradoras. Revisa el listado total de aseguradoras aquí.
Según el tipo de modalidad de renta escogida, los pagos se comenzarán generarán según las condiciones de cada modalidad.
En el caso de la renta vitalicia inmediata, por ejemplo, el primer pago se realizará luego de que los fondos ahorrados la AFP ya hayan sido traspasados a la compañía de seguros. En el caso de la renta temporal con renta vitalicia diferida, los pagos se efectuarán a partir de una fecha futura definida mientras se recibe una pensión directamente desde la AFP.
